معاون مالی بانک صنعت و معدن: افزایش سرمایه بانک به ۱۰۰ همت؛ پیشران اصلاح ساختار مالی و ارتقای توان تسهیلات‌دهی

افزایش سرمایه بانک‌ها همواره یکی از موضوعات کلیدی در نظام بانکی کشور است و بر اساس الزامات و استانداردهای بین المللی یکی از ارکان اصلی حفظ سلامت و پایداری فعالیت آنهاست. اخیرا افزایش سرمایه بانک صنعت و معدن در شورای عالی هماهنگی اقتصادی به تصویب رسید. در همین راستا، با دکتر حیدری، معاون مالی و عضو هیأت عامل بانک صنعت و معدن، درباره ضرورت افزایش سرمایه، آثار آن بر ساختار مالی و صورت‌های مالی بانک و نقش آن در تقویت تأمین مالی بخش تولید گفتگو کرده‌ایم.

۱- آقای دکتر، چرا افزایش سرمایه برای بانک صنعت و معدن در مقطع فعلی یک ضرورت جدی محسوب می‌شود؟
مأموریت اصلی بانک صنعت و معدن به‌عنوان یک بانک تخصصی توسعه‌ای، تأمین مالی پروژه‌های بزرگ، زیربنایی و تولیدی کشور است. ماهیت این پروژه‌ها بلندمدت، سرمایه‌بر و بعضاً با ریسک‌های خاص است. در چنین شرایطی، افزایش سرمایه نه یک انتخاب، بلکه یک ضرورت راهبردی برای حفظ پایداری مالی بانک، ارتقای نسبت‌های نظارتی و تداوم ایفای نقش توسعه‌ای آن به شمار می‌رود.
۲-افزایش سرمایه چه اثری بر ساختار مالی بانک خواهد داشت؟
افزایش سرمایه به‌طور مستقیم منجر به تقویت حقوق مالکانه می‌شود و این موضوع اثرات بسیار مهمی بر ساختار مالی بانک دارد. از جمله می‌توان به بهبود نسبت‌های احتیاطی به ویژه نسبت کفایت سرمایه، کاهش اتکای بانک به منابع پرهزینه و نیز ایجاد تعادل پایدارتر بین دارایی‌ها و بدهی‌ها اشاره کرد. این اصلاح ساختاری، تاب‌آوری بانک را در برابر شوک‌های اقتصادی افزایش می‌دهد.
۳- این موضوع در صورت‌های مالی بانک چگونه خود را نشان می‌دهد؟
در صورت‌های مالی، افزایش سرمایه باعث تقویت حقوق مالکانه در صورت وضعیت مالی می‌شود و در نتیجه نسبت‌های کلیدی مانند کفایت سرمایه و سرمایه پایه بانک بهبود می‌یابد. همچنین امکان شناسایی و مدیریت بهتر ریسک‌های اعتباری فراهم می‌شود و بانک می‌تواند با انعطاف بیشتری به تأمین مالی طرح‌های کلان بپردازد، بدون آن‌که فشار نامتعارفی بر صورت‌های مالی وارد شود.
۴- افزایش سرمایه چه تأثیری بر توان تسهیلات‌دهی بانک دارد؟
یکی از مهم‌ترین آثار افزایش سرمایه، افزایش ظرفیت تسهیلات‌دهی بانک است. با بهبود نسبت کفایت سرمایه، بانک می‌تواند منابع بیشتری را به بخش‌های مولد، به‌ویژه صنعت، معدن و پروژه‌های دانش‌بنیان اختصاص دهد. این موضوع به‌صورت مستقیم به رشد تولید، اشتغال‌زایی و توسعه اقتصادی کشور منجر خواهد شد.
۵- آیا این اقدام می‌تواند بر سودآوری بانک نیز اثرگذار باشد؟
بله، اگر افزایش سرمایه در مسیر درست و همراه با مدیریت بهینه دارایی‌ها و مصارف انجام شود، در میان‌مدت و بلندمدت می‌تواند به بهبود سودآوری پایدار بانک منجر شود. کاهش هزینه تأمین منابع، بهبود کیفیت دارایی‌ها و افزایش حجم عملیات بانکی سالم، همگی زمینه‌ساز ارتقای عملکرد مالی بانک خواهند بود.
۶- جمع‌بندی شما از اهمیت این اقدام چیست؟
افزایش سرمایه بانک صنعت و معدن را باید یک اقدام زیربنایی و آینده‌نگرانه دانست؛ اقدامی که نه‌تنها به اصلاح ساختار مالی و شفافیت بیشتر صورت‌های مالی کمک می‌کند، بلکه نقش بانک را در تأمین مالی توسعه صنعتی کشور پررنگ‌تر و مؤثرتر خواهد کرد. در ضمن، فرایند افزایش سرمایه بانک از سایر محل سایر ظرفیت های قانونی و مقرراتی در دسترس، در دست اقدام این بانک قرار دارد و پیش بینی می شود تا پایان برنامه هفتم توسعه جمهوری اسلامی ایران یعنی انتهای سال ۱۴۰۷ ، افزایش سرمایه قابل ملاحظه ای در میزان سرمایه این بانک صورت پذیرد.